全面测评157款重疾险 选出2020年11月性价比之王

每月性价比最高保险清单：保险产物种类繁多，差别品牌、差别责任，差别价钱，每个保险都说好，我们眼花缭乱。网上保险测评许多，产物更新很快，到底现在哪个产物最好？为了资助大家解决这些难题，令郎保险研究团队每月测评全网产物，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。同时令郎团队还会详尽说明产物如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。

重疾新界说的事，现在已经完全灰尘落地。在售的旧产物，将全部在2021年1月31日之前下架完。

关于新旧产物的困惑，我在这篇文章“史上最好一批重疾险，快没了（另附2021年之前最佳投保方案）”里，集中回覆了大家的问题。这篇文章会告诉你，现在入手更具理性。市场留给我们的时间，真的不多了。如果不知道怎么选，参考我们前段时间公布的重疾榜单：下面正文开始。

所谓重疾险，保的是重大疾病，好比癌症，好比心脑血管疾病。且岂论人这一生罹患重疾的概率近72%，就说每小我私家身边亲戚朋侪里，也总有二三遭此不幸。一旦身患重疾，不仅治疗需要用度，而且可能几年无法事情，造成了很大损失。

随着现代医疗的进步，得了大病，不即是判了死刑。但，重疾高昂的治疗费，30万-50万起。癌症，如果用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗，用度突破百万也有可能。而且一病三五年，康复照顾护士需要钱，还得还得病期间的房贷，怎么办？这就不得不说起重疾险，一旦得了某些疾病，到达理赔尺度，重疾险会把钱一次性给你，好比老王，买了50万保额的重疾险，一旦不幸患上重疾，保险公司会把50万的保额直接打到老王账上。

这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复照顾护士，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以。重疾险用处很大，却是最庞大的。

谁也不想每年花个几千上万，还买了个坑货。那么，我们该如何挑选重疾险呢？这两年重疾险变化挺快的，种种责任繁多。

于是，令郎把主流的重疾险责任，根据重要水平从上至下排了个顺序，我们一一先容：1、保额重疾险的保额，起码要能笼罩一次重疾带来的损失，在这之中，就包罗治疗费、康复费、误工费等等。一般来说，建议保额设置到3-5年的家庭开支。

所以有个说法叫：重疾险的保额，「30万起步，50万拼集，100万小康」，不无原理。而且，最近几年有这么一个趋势，许多产物，都市在特定年事，多赔一部门保额，好比，60岁前多赔50%，这类责任很是的优秀，这意味着买50万保额，在60岁前都有着75万的保障，在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，很是实用，如果在保费上也很友好，“加量不加价”。那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以思量。

2、保障期限保障期限建议保终身，投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，可是不建议低于70岁。原因有二：1）如果保障期更短，就可能没有笼罩主要的重疾发病时间。55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。2）70岁，意味着家庭责任的终结。

说句欠好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，可以把70岁看成界线，最低保到70岁。固然如果在预算富足的情况下，更建议保到终身。3、保费以只赔一次重疾的重疾险价钱为例，30岁男，保终身，30年交的保费在4300—5000之间，再高就有些贵了。（轻症/中症，多次赔付、身故责任均不含）这是现在来说，这是重疾险的底价：因为随着市场的生长，现在已经很少有产物能看出只赔一次重疾的保费了。

以互联网端销售产物为例，从2016年到2018年，重疾险越卖越自制。可是从2018到2019年，只赔一次的重疾险的保费险些没有变化。说明现在的互联网端销售的产物，基本就是底价了。

4、轻症/中症所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，可是自己也是很严重的病。所以，轻症/中症责任建议一定要加上。银保监会界说的所有25种成人高发疾病，其中24种都有轻症/中症来对应。

令郎把康惠保（2020版）里的轻症/中症挑出来几样，大家可以感受一下：单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏厥48h、极早期恶性肿瘤发现了没，这些病其实都很严重，而且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正凡人的7到8倍。再加上，轻症的发病率高，治疗用度加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。

从保费上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。正是因为这一点，现在的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。30岁男，30年，保终身的保费在4800-5800左右：（点开看大图） 而且友情提醒一下，这些高发的轻症一定要有：先容完前4点须要的，后面是几个可选项，预算富足就保上：5、癌症多次赔/重疾多次赔许多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况泛起。于是便有了多次赔付这种形态。

现在多次赔付主要有两类：一类是癌症多次赔。得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、连续或新发，还能再赔。现在的癌症多次赔显着泛起了价钱松动，某些产物癌症多次赔责任只要贵8%-10%。好比之前的康惠保2020，以及超级玛丽Max2号都比力自制。

像超级玛丽Max2号，50万保额，30年缴费，30岁男，保终身，不含癌症二次是5515，含癌症二次是5985只贵了8.5%。大家对这个数字可能没什么观点，这个数字，已经靠近癌症二次责任的成本价了。

所以，如果癌症二次责任不贵的情形下（保费的8%-10%），建议只管选上。另一类是重疾多次赔，得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。好比老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。

我们之前测。

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